기온이 급격하게 떨어지고 찬바람이 불어오는 계절이 돌아왔습니다. 우리는 체온이 떨어지지 않기 위해 본능적으로 몸을 움츠리고, 따뜻한 것을 찾게 되는 것처럼, 어떠한 충격으로 인해 급격한 하락장이 시작되면, 인간은 본능적으로 변동성이 높은 자산에서 변동성이 낮은, 나름 안전하다고 불리는 자산의 선호도가 높아지게 됩니다. 체온을 유지시키기 위해, 그리고 자산을 잃지 않기 위해서 하게 되는 당연한 행동이라고 볼 수 있습니다.
하지만 희망이 보이지 않는 시장이 도래하면, 기회가 다가오고 있다는 것을 본능적으로 느끼는 사람들이 있습니다. 저는 하락장을 많이 경험해보지는 못했지만, 겨울이 다가오고 본능적으로 몸이 움츠려지면, 지난 코로나때가 가끔 떠오르곤 합니다. 추억의 맛이나 냄새를 느끼면 과거의 기억이 떠오르는 것과 비슷한 이치라고 볼 수 있겠습니다.
코로나 시기때 주식을 매수할 현금이 없어서 월급으로 매수 자금을 충당하며 아쉬워했던 기억이 지금까지 남아있어서인지, 시장이 과열되었다 싶으면, 본능적으로 배당 수익률이 높은 상품들로 눈을 돌림으로써 현금흐름에 더 집중하게 되는 것 같습니다. 영원한 상승이 없듯이 어떠한 이유가 되었든 주기적으로 하락은 또 찾아올 것이기 때문입니다.
결론은 겨울이 되어 찬바람에 벌벌 떨며 버티는 것 보다, 따뜻할 때 총알을 마련해서, 찬바람이 불지만, 나름 따뜻한 겨울을 맞이하자는 뭐 그런 흔하디 흔한 이야기였습니다. 물론 백 번의 이야기보다 한 번의 경험이 최고겠지요.
ISA 만기 해지 후 재 가입
ISA 계좌 개설 후 3년이 가까워졌을 때, 안내문이 주기적으로 날라옵니다. 다행인건진 모르겠지만, 금융소득종합과세 대상자가 아니기에 ISA계좌의 만기 연장이 가능했음에도, 3년된 ISA 계좌를 해지하여 자금들을 모두 연금계좌에 이체하면서, 새롭게 ISA 계좌를 만드는 테크트리를 선택했습니다.
최근 들어 건강보험료와 같은 준조세와 세금을 줄여보자는 생각이 커지게 되면서, 절세계좌를 최대한 활용해야겠다는 다짐과 함께, 매년 ISA 계좌 한도와 연금계좌 한도를 합친 3,800만원을 먼저 채우겠다는 목표를 세우게 되었습니다. 월급만으로는 쉽지 않은 금액이기에, 장이 좋지 않을땐 불가능하겠지만, 그래도 최대한 노력해보려 합니다.
연금계좌나 절세계좌들도 나중에는 세금을 떼갈거라는 염려가 존재하지만, 일어나지 않은 일을 미리 걱정하기엔, 걱정할게 지금도 너무 많기에, 그 문제는 때가 되면 생각해보려 합니다.
TQQQ ETF 현황
올해들어 TQQQ ETF가 좋은 모습을 보여줌에 따라 목표 비중보다 초과되어 일부 매도를 진행하며, 리밸런싱을 해주었습니다.
YTD +33.23%. 막연하게 약 x3배라고 생각하는 것 보다 이렇게 수치를 눈으로 확인하는게 더 와닿고 좋은 것 같습니다. 매년 이렇게 기록을 남겨봐야겠습니다.
TQQQ ETF의 주식 분할로 인해 수량이 늘어남에 따라 수익의 일부를 매도를 했음에도 더 많은 수량을 보유중인 마법. 변동성을 감내할 수만 있다면 매도 없이 쭉 들고가는게 답이긴 한데, 사람일은 아무도 모르기에 아쉽지만 일부 매도를 진행합니다.
운이 좋게도 지난 2023년부터 2025년까지 3년 동안 리밸런싱을 하면서 수익을 만들어내고 있습니다. 2026년에도 수익을 낼 수 있으면 좋겠지만, 수익을 내지 못하더라도 배당금이라는 또 다른 카드가 있으니 큰 문제가 되지는 않을 것 같습니다.
그리고 TQQQ를 매도한 자금은 ISA 계좌의 만기가 도래하기 전에 입금하고, 해지와 함께 자금을 연금계좌로 옮기면서, 배당금을 꾸준히 늘려주는 ETF를 매수했습니다. 따라서 다가오는 2026년 배당금은 2025년보다 더 늘어날 예정입니다.
TQQQ ETF를 언제 매수하시냐는 질문을 받았었는데, 저는 적립식 매수를 진행하고 있으며, 매수를 하는 날에 TQQQ의 보유 비중이 목표 비중보다 모자라게 되면 매수를 시작합니다.
이번에 리밸런싱을 진행하면서 TQQQ의 목표 비중과 현재 보유 비중을 동일하게 맞춰놨기에, TQQQ가 하락하면 적립식 매수가 진행될 것이며, 상승하게 되면 상대적으로 비중이 낮아지는 배당 ETF들을 매수하게 될 듯 합니다.
DC형 계좌 퇴직금 입금
12월이 지나가기전에 회사에서 퇴직금을 입금해줬습니다. 생각보다 적은 금액이 지급되어 내심 놀랐지만, 월급을 생각해보니 바로 수긍되었습니다. 투자를 시작하길 참 잘했다는 생각을 하게 해주는 퇴직금이었습니다.🥲
퇴직금은 장이 열리자마자 뒤도 돌아보지 않고, 매수 버튼을 눌렀습니다.
국민연금 인상
2026년 1월 1일부터 국민연금은 또 다시 인상합니다. 어디 연금뿐이겠습니까? 한 해 한 해가 지날수록 투자는 생존 수단이 될 수 밖에 없음을 절실히 느끼고 있습니다.
가계금융복지조사결과
2025년 대한민국의 자산 실태를 알 수 있는 가계금융복지조사결과가 나왔습니다. 다들 이미 보셔서 알겠지만, 그래도 기록차 남겨봅니다.
자산, 부채, 순 자산 모두 늘어났으며, 대한민국 평균 순 자산은 4.7억이라고 합니다. 물론 평균의 함정을 감안해서 봐야하겠지만, 낮은 수준은 아닌 듯 합니다.
흥미로운 점은 전체 비중에서 0~3억 미만의 순자산 비중이 절반을 넘으며, 가장 많은 비중을 차지하고 있었습니다. 2025년만의 이야기는 아닌지라 새롭지는 않지만, 여전히 SNS와 현실과의 괴리가 큰 것을 확인할 수 있었습니다.
한국은 역시나 부동산입니다. 자산 중에서 금융자산의 비중은 절반도 안되는 수준이며, 금융 자산 중에서 주식의 비중은 10%가 안됩니다. 제 주위 사람들이 주식을 한다고 모두가 주식을 하는 것은 아니었습니다.
어쩌다보니 상위 10%..
환율 잡을 수 있을까?
원화의 가치가 내려가고 있습니다. 다양한 분석들이 오가고 있지만, 근본적인 문제는 원화를 사용하는 나라의 경쟁력이 예전만 못하다는데 있지 않을까 싶습니다.
원화의 가치를 올리는 방법은 여러가지가 있는 것 같지만, 지금의 방법이 맞는 건지, 그리고 환율이 잡힐지는 잘 모르겠습니다.
수익률 + 포트폴리오 현황
이번 2025년 1월 좋은 시작을 보여주었지만, 트럼프 정부의 관세 이슈로 수익률이 감소되었다가, 다시 회복되면서 4개월만에 앞자리수가 바뀌는 기적을 확인했습니다. 2025년 11월에 접어들면서 이번 12월까지 수익률은 다시 하락했지만, 변동성은 늘 있어왔기에 앞으로의 수익률이 감소되더라도, 일희일비하지는 않을 것 같습니다. 오히려 장기투자를 하게 되면서, 시간이 지날수록 변동성에 무뎌지고 있다고 봐도 무방할 것 같습니다.
환율, 적립식 매수, TQQQ ETF 일부 매도 후 다른 종목의 매수 등의 문제로 수익률 계산이 복잡해졌지만, 단순하게 평가금으로만 따졌을 때 2025년 12월 31일 기준 YoY 수익률은 약 +40.08%로 계산되어집니다.
주력 상품은 TQQQ ETF와 나스닥100이며, 나머지 상품들은 배당에 중점을 두고 있습니다. 이번에 새롭게 연금계좌에서 투자 가능하며 VT ETF와 유사한 TIGER 토탈월드스탁액티브를 포트폴리오에 추가했습니다.
연금계좌에서 투자 가능한 상품 중에서 DGRO ETF나 FDVV ETF 처럼, 배당수익률이 비교적 낮더라도 배당 성장률이 좋은 상품을 찾던 중에, 최근 배당 성장률이 높았던 VT ETF가 눈에 띄었고, VT ETF와 유사한 TIGER 토탈월드스탁액티브를 매수를 하게 되었습니다. 배당금이 VT ETF처럼 나와줄지는 지켜봐야 하겠습니다.
배당금
장기 투자의 원천이라고 볼 수 있는 배당금 내역입니다. 이번 2025년 12월에는 월배당 종목과 함께 직투계좌의 분기 배당금이 함께 지급되었습니다. 일부 종목은 증권사에서 아직 입금을 해주지 않아, 2026년 1월에 지급될 예정입니다.
개별로 보면 소소한 금액들이지만, 합쳐보면 꽤나 많은 금액이 입금되었습니다. 누군가에게는 장난이 될 수도 있겠지만, 누군가에게는 돈이 돈을 버는 효과를 만들어주고 있습니다. 이로 인해 2026년에도 배당금 스노우볼은 더 커지게 될 것입니다.
찬 바람이 불기 전까지 인기였던 런닝이었지만, 최근 당근 매물에 런닝화가 엄청 쌓이는 걸 보니, 이번 겨울의 찬바람까지는 넘기지는 못하는 것 같습니다. 런닝화 매물을 보면서, 지금 물건 싸게 잘 잡으면 2026년 런닝은 문제없겠다는 생각이 들었는데, 생각해보면 투자에서도 매도 물량 잘 잡아서 홀딩했을 땐 2026년만이 아니라, 몇 년은 걱정 없을거라는 생각이 들었습니다. 2026년은 어떤 장이 펼쳐질지 모르겠지만, 장기 투자자의 입장에서는 오르면 오르는데로, 내리면 내리는데로 여전히 좋은 기회가 될 것 같습니다. 2026년 새해 복 많이 받으시고 건강하시기 바랍니다. 감사합니다.