아주 똑똑한 금융 행동이 뜻밖의 장소에서 발견될 때가 있다. 이를테면 라스베이거스 카지노 같은 곳에서 말이다. 물론 도박을 하는 모든 사람이 똑똑하게 행동한다는 이야기는 아니다.
그러나 카드 카운팅card counting을 하는 일부 블랙잭 플레이어를 보면 ‘실수에 대비한 여지’를 마련해둬야 함을 배울 수 있다. 이는 평범한 사람들 또한 돈 관리를 할 때 중요하게 삼아야 할 교훈이다.
블랙잭에서 카드 카운팅을 하는 기본 요령은 간단하다.
중요한 것은 블랙잭에서 카드 카운팅을 하는 사람이 스스로 ‘확률의 게임’을 하고 있을 뿐, 결코 확실한 건 아니라는 사실을 알고 있다는 점이다. 이들은 자신이 옳을 확률이 크지만, 틀릴 확률도 상당하다는 사실을 안다. 이 사람들이 전문 도박꾼임을 생각하면 이상하게 들릴 수도 있지만, 사실 이들의 전략은 전적으로 ‘겸손’에 의존하고 있다. 이들은 내가 모른다는 사실, 다음에 무슨 일이 벌어질지 정확히 알 수 없다는 사실을 알고 그에 따라 행동하기 때문이다.
카드 카운팅이 효과가 있는 이유는 하우스(해당 카지노) 쪽에서 플레이어 쪽으로 이길 확률을 아주 조금 옮겨주기 때문이다. 그러나 확률이 유리해 보인다고 해서 너무 큰돈을 건다면, 틀렸을 때 그만큼 큰돈을 잃기 때문에 게임을 지속할 돈이 남지 않을 수도 있다.
아무리 내가 옳다 해도 내 앞에 있는 칩을 몽땅 걸 수 있는 순간은 없다. 세상은 그 누구에게도 친절하지 않다. 적어도 지속적으로 친절하지는 않다. 따라서 우리는 우리가 저지를지도 모를 실수에 대비한 방책이 필요하다. 계획이 계획대로 되지 않을 때를 대비한 계획을 마련해둬야 한다.
《MIT 수학천재들의 카지노 무너뜨리기Bringing Down the House》에서 성공한 카드 카운팅 플레이어로 묘사된 케빈 루이스Kevin Lewis는 다음과 같이 설명했다.
카드 카운팅이 통한다는 사실은 통계적으로 이미 증명되었지만 그렇다고 매번 이기게 만들어주는 것은 아니며, 카지노를 방문할 때마다 이기는 것은 더더욱 아니다. 아무리 운이 나빠도 견딜 수 있을 만큼의 충분한 돈을 갖고 있어야 한다.
예를 들어 우리가 카지노 측보다 대략 2퍼센트 정도 우위에 선다고 가정해보자. 이 말은 곧 49퍼센트의 경우에는 카지노가 이길 거라는 뜻이다. 따라서 어떤 변수가 발생하더라도 버틸 수 있을 만큼의 충분한 돈이 필요하다. 경험적으로는 대략 기본 배팅 금액의 100배 정도는 가지고 있어야 한다. 1만 달러로 시작한다고 가정했을 때 편안하게 플레이할 수 있는 기본 배팅 금액은 100달러인 셈이다.
역사적으로 보면 좋은 아이디어를 무리하게 밀고 나가 결국은 나쁜 아이디어와 다름없게 되는 일이 종종 있다. 실수에 대한 대비책을 만들어두는 것이 지혜로운 이유는 불확실성, 임의성, 여러 가지 확률들이 삶에 늘 존재하는 일부이기 때문이다. 이런 불확실성을 상대하는 유일한 방법은 ‘발생할 거라고 예상하는 일’과 ‘실제로 발생하는 일’이 크게 차이 나더라도 계속해서 싸울 수 있는 능력을 유지하는 것이다.
모건 하우절 [돈의 심리학 / 인플루엔셜]
우리가 계획한 수익률과 실제 수익률의 괴리가 클 경우에 발생되는 일에 대해서 중요하게 생각하지 않는다는 것이 가장 큰 문제라고 할 수 있습니다.
세상에는 상승만 하는 수익률을 가진 상품은 존재하지 않으며, 반대로 하락만 하는 수익률의 상품도 없습니다. 이는 세상의 이치와도 비슷하다고 볼 수 있습니다. 그러므로 세상 앞에서 늘 배우는 자세를 가지고 겸손해야 하며, 이는 자산 시장에서도 마찬가지입니다.
따라서 상호적 보완을 할 수 있는 성격을 가진 자산은, 계획한 수익률과 실제 수익률의 차이가 클 때 발생할 수 있는 문제를 어느정도 줄여줄 수 있습니다.
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