투자에 진심인 분들이시라면, 많은 혜택을 가지고 있는(서서히 줄어들고 있는 것으로 보이지만🥹) 개인연금계좌를 다들 보유하고 계실 것입니다. 저 또한 직장인으로서 매년 세액공제를 받을 수 있는 개인연금계좌 2개와 퇴직 연금계좌(IRP, DC형)를 보유 중이지만, 개인연금계좌는 1개만 보유해도 괜찮을 듯하여, 나머지 1개의 개인연금계좌 해지를 해보았습니다. 나머지 1개 개인연금 계좌를 해지하는 과정을 천천히 공유해 보도록 하겠습니다.
계좌해지
각 증권사마다 경로는 다르겠지만, 저는 미래에셋에서 계좌를 해지했기에 미래에셋을 기준으로 설명드리는 점 양해 부탁드립니다. 그리고 지금 해지하려는 개인연금계좌는 소득공제를 받지 않고, 단순히 입금만 진행하여 각종 세금 혜택을 얻기 위해 발급한 계좌임을 알려드립니다.
먼저 계좌 해지 신청을 해봅니다. 증권사마다 다르겠지만, 흐름은 비슷할 것이라 생각됩니다.
증권사 앱에서 계좌 폐쇄(해지)를 눌러 해지를 진행합니다. 당연하지만 사전에 계좌에서 투자 중인 종목들은 모두 매도되어야 폐쇄가 가능합니다. 저의 경우에는 신청을 한 뒤에 고객센터에 다시 직원과 상담 후 해지 신청을 완료하였습니다. 개인마다 차이가 있을 수 있겠습니다.
해지를 완료했을 당시, 이 계좌가 연말정산 세액공제 혜택을 받은 계좌인지 아닌지를 증명해야 하는데, 연말정산 신청이 진행되던 연초에 해지를 진행했었던지라, 이를 증명할 서류는 하반기인 7월부터 발급이 가능하다고 안내받았습니다.
따라서 연말정산 세액공제 혜택을 받지 않은 계좌임에도 증빙이 되지 않아, 세금으로 미리 계산된 금액을 제외한 나머지 금액만 돌려받을 수 있게 되었고, 나머지 금액은 계좌에 묶인 상태로 증빙서류가 제출될 때까지 기다려야 했습니다.
연말정산 확인서
개인연금계좌의 경우에는 해지 전, 연말정산 때 소득공제를 받은 것에 대한 확인이 필요함에 따라 서류상 이 계좌가 소득공제를 받았는지 확인이 필요하게 됩니다. 서류는 홈택스에서 발급이 가능한 부분이며, “연금보험료 등 신고 세액 공제 확인서“를 지급받아야 합니다. 해지하려는 연금계좌에서 소득공제를 받았는지 확인하는 절차를 확인하기 위한 서류라고 볼 수 있겠습니다.
위 그림과 같이 국세청 홈택스 앱에서 발급 신청이 가능하며, 해당 증명서를 출력하여 증권사에 보내는 것이 아닌, 발급번호만 알면 되는 것이기에 PC 없이 모바일만으로도 진행이 가능한 부분입니다.
위 이미지와 같이 선택하시고 신청을 누르시면 됩니다. 발급 매수는 미래에셋 문자 메시지에서 2매가 필요하다 하여 2매를 신청했는데, 결론적으로 1매만 해도 상관없긴 합니다. 혹시나 불안하시면 2매를 하셔도 무관합니다.
위의 이미지와 같이 신청과 함께 바로 처리가 완료되었으며, 발급 번호가 보이는데,(혹시나 하는 마음에 번호는 가렸습니다. 자릿수는 14자리 0000-000-0000-000였지만, 다를 수도 있으니 참고만 하시길 바랍니다.) 이 번호를 그대로 미래에셋 앱에서 입력했습니다.
그리고 기다리면 연금계좌 해지 처리가 될 수도 있겠지만(?) 저는 기다리지 못하고, 바로 미래에셋 콜센터에 전화해서, 해지 과정을 마무리했습니다. 아주 간단하지만, 유의사항으로는 상반기에는 증빙 서류로 인해 해지가 바로 안된다는 점 정도라고 볼 수 있겠습니다. 지금까지 세액공제받지 않은 연금계좌 해지 후 처리 과정 후기를 간단하게 남겨보았습니다. 감사합니다.